Zaman sekarang, ramai buyer jadi mangsa ayat manis:
“Loan confirm lulus, bro. Gaji RM2,000 pun settle!”
“Projek panas dan unit pun dah tak banyak! Jangan fikir banyak, terus booking!”
Tapi bila bank semak betul-betul?
🚫 CCRIS 1–2 bulan tertunggak
🚫 CTOS terlampau tinggi
🚫 DSR melebihi limit bank
🚫 EPF tak cukup
🚫 Komitmen kad kredit melambung
🚫 Status percukaian tidak kemas
🚫 Pendapatan tak stabil (komisen tak disokong)
Akhirnya…
💸 Duit booking RM1,000 pun berjanggut nak dapat
😞 Impian beli rumah tergantung
📉 Skor kewangan makin teruk
⌛ Kena tunggu 6–12 bulan untuk stabil balik
Kenapa ramai terjerat?
Kerana mereka percaya janji, bukan percaya data.
Fakta pedih
Owner janji dapat rumah terjual.
Ejen janji dapat komisen jalan.
Developer janji unit terjual.Tapi kalau loan reject… pembeli?
Sorang-sorang tanggung akibatnya.
Apa yang sepatutnya dibuat SEBELUM booking?
Full Financial Screening:
1️⃣ Semak CCRIS, ada tunggakan?
2️⃣ Semak CTOS, ada nama blacklist?
3️⃣ Semak DSR, bank mana paling sesuai?
4️⃣ Semak dokumen, gaji, KWSP, EA Form lengkap?
5️⃣ Semak risiko, elak 2–3 rejection berturut-turut
Tak semua rumah kita minat → bank pun mempunyai minat yang sama.
Pastikan ejen anda bantu:
✔ Pilih rumah mengikut kelayakan sebenar
✔ Bantu turunkan risiko rejection
✔ Uruskan full documentation support
✔ Ada backup plan (1 bank reject → hantar bank lain)
✔ Jelaskan insentif dan caj secara telus
Ingat Pesanan Ini
Beli rumah bukan berlumba siapa cepat booking
Beli rumah ialah pastikan bank setuju bagi pinjaman
Sebab bank yang bayar 90% (bagi pinjaman)
Bukan anda.
Jika anda nak beli rumah pastikan buat loan screening baru booking,
Jika anda nak saya bantu semak kelayakan percuma boleh je. Hanya klik link di bawah.
Biar rumah ikut kewangan kita, bukan kita paksa kewangan ikut rumah.
Kamaruzaman Omar
“Kamaruzaman Omar REN14067 – Perunding Hartanah Berdaftar dengan Protasa Properties cover di Sungai Buloh, Puncak Alam & Shah Alam”
